科技网

当前位置: 首页 >IT

投资P2P要注意了这些还款方式影响你的收

IT
来源: 作者: 2019-06-08 07:22:01

宝宝钙吸收不好怎么办
孕妇大腿根疼是怎么回事
青少年长高吃什么钙片

投资P2P要注意了 这些还款方式影响你的收益!

在投资之前一定会先比较下各个平台的投资周期、年化收益率、还款方式、服务费用等,因为不同的还款方式和收费项目,会导致最后的收益有所差异。在投资前,菜导先来给大家算一算P2P投资理财收益账。

刚刚入门的菜鸟投资人一定会以为P2P理财收益的计算方式只要套用以下公式计算就万事大吉了,即:

利息=本金×1+(期限/12)×年化收益率

其实不然,简简单单地以此公式计算投资收益很明显忽略了一个重要问题,那就是P2P还款方式的影响。目前P2P平台的还款方式最常见的有四种:一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金。

下面来逐个解析还款方式改变所引起的投资收益变化。

一、最简单直白的计算方式——一次性还本付息

一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息。

例如借款本金是1万元,约定期限6个月,年化利率是12%,则投资人在开始借出1万元,6个月以后,得到本金1万+利息600元,共计10600元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。

二、可靠度最高,猫腻最少的计算方式——先息后本

先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该加上“按月”两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。先息后本一般在贷款发放时,先扣除第一期利息,即非足额放款,以后每一期只还贷款利息,最后一期偿还本金。

举上个例子来说,借款本金1万,周期是6个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,每个月收到100元的利息,连续收5个月,第6个月到期后收100元利息+1万本金,共计10600元。

三、猫腻最大的计算方式——等额本息

等额本息是指,将借款本金和利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中,借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。目前,P2P老大哥陆金所的大部分标的也是采用等额本息的还款方式。

等额本息还款公式为:每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

还是举第一个例子来说,借款本金1万,周期是6个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,每个月收到1725.48元的本息,连续收6个月,共计10352.9元。

四、投资收益最少的计算方式——等额本金

等额本金与等额本息类似,不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月,利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。

仍旧拿第一个例子来说,借款本金1万,周期是6个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,首月收到还款1766.67元,以后每月递减16.67元,本息合计10350元。而对于投资者,这种还款方式的收益,比等额本息的收益少。

最后来给大家重点说说不同还款方式的差别:

(1)每个周期对应一种还款方式:超短期(低于45天)的项目一般都是一次性还本付息,中短期的项目(6个月以内)一般都是先息后本的方式,长期和超长期的项目一般会是等额本息;

(2)不同还款方式产生不同的投资收益:比如都是本金1万,周期1年,12%年化收益,4种还款方式最后算出来的总收益是不同的,一次性还本付息与先息后本的收益都是1200元,等额本息是661.88元,等额本金是650.18元。

投资P2P平台之前,我们务必先理解和明确该P2P平台或者标的项目的还款方式,而不仅仅关注收益率,因为不同的还款方式,产生的收益是不同的。

如果是选择等额本息或等额本金的还款方式,那么投资用户每个月收到款后,需要接着进行投资,避免资金站岗,不然实际年化收益率会更低;如果是选择到期一次性还本付息或者先息后本还款方式的用户,就会省事很多。来源:p2p贷

(财经责编:常秀美)

试论呼叫中心咨询服务的必要性0
手机营销再变脸国产厂商进军农村低价市场0
通信世界展台前人头攒动

相关推荐